SMS lån som beviljar alla

Du har säkert sett annonser som lovar: "SMS-lån som beviljar alla!" Det låter ju perfekt om du behöver pengar snabbt och har dålig kreditvärdighet. Men stämmer det verkligen? Kan någon långivare i Sverige säga ja till alla som ansöker? Svaret är nej. I den här artikeln berättar vi vad som faktiskt stämmer om SMS-lån, vilka långivare som säger ja oftast, och vad de kostar.

SMS-lån som beviljar alla Det stämmer inte riktigt

Låt oss vara helt tydliga: ingen långivare i Sverige beviljar lån till alla utan undantag. Det finns en lag som säger att alla långivare måste göra en kreditprövning innan de säger ja. De måste kontrollera att du har förmåga att betala tillbaka pengarna.

Det betyder att vissa personer alltid får avslag. Om du saknar inkomst helt, får du nästan aldrig ett lån. Om din kreditvärdighet är mycket dålig - det vill säga du har många gamla skulder eller betalningsanmärkningar - blir det också svårare. Långivaren vill helt enkelt veta att du kan betala tillbaka.

Men här kommer de intressanta: det finns långivare som är mycket mer benägna att säga ja än andra. De använder flexibla bedömningar. Det betyder att de tittar på din hela situation, inte bara dina gamla skulder. Kanske har du fått ett nytt jobb nyligen, eller så sparar du pengar varje månad. Dessa långivare ser det och säger ja. Skillnaden mellan myt och verklighet är därför ganska stor. Det finns inga lån för absolutt alla, men det finns långivare som godkänner många fler människor än traditionella banker.

Långivare med höga beviljandegrad Vem säger ja oftast?

Om du letar efter ett SMS-lån och vill ha höga chanser att få ett ja, finns det sex långivare som brukar säga ja oftare än andra: Kredio, Northmill, Ferratum, Creditstar, Fairlo och Tomly.

Vad gör de annorlunda? De sätter inte låga krav. En del erbjuder lån utan UC, vilket innebär att de inte frågar Upplysningscentralen om dina gamla skulder (praktiskt nog, om man säger så). De kan låna ut från några tusen kronor upp till 150 000 kronor. Svaret kommer ofta inom några minuter, och pengarna hamnar på ditt konto samma dag eller nästa dag. För många människor som redan fått avslag på banken känns de här som ett verkligt alternativ.

Men vad är priset? Räntorna går från cirka 7,9 procent upp till över 22 procent per år. Det är mycket högre än banken. Om du lånar 5 000 kronor kan de kosta dig 2 000 kronor extra bara under ett år. Därtill tillkommer ofta uppläggningsavgifter på flera hundra kronor. Långivarna tar större risk när de säger ja till mer människor, så de tar betalt för det.

Höga räntor och avgifter Det kostar att få ja

Vi måste vara ärliga: att få ja från en långivare med hög beviljandegrad är dyrt. Räntorna spänner mellan 7,9 och 22 procent och det är innan avgifterna kommer in.

Varför så höga räntor? Långivaren vet att fler av deras låntagare kommer att få svårt att betala tillbaka. För att kompensera för de risken tar de en högre ränta från alla. Det är som en försäkring.

Konkret exempel: Du lånar 5 000 kronor till 20 procents ränta i ett år. Du betalar då ungefär 1 000 kronor i ränta. Lägg till en uppläggningsavgift på 300 500 kronor, och totalkostnaden blir omkring 1 500 kronor för att låna 5 000 kronor. Det är nästan en tredjedel på toppen av det du redan lånade. Många mister inte bara pengar på höga räntor - de hamnar i skuldfällor där de måste låna nya pengar för att betala av de gamla.

UC eller ingen UC Vad spelar roll?

UC är en organisation som samlar information om dina skulder och betalningar. När en långivare tittar på UC, ser de hur mycket du redan är skuldsatt och om du har betalt dina gamla räkningar i tid.

Många SMS-långivare erbjuder lån utan UC. Det betyder att de inte frågar UC när de bedömer din ansökan. Det kan vara fördelaktigt för dig på två sätt. För det första behöver du inte oroa dig för att en ny kreditupplysning påverkar din kreditvärdighet negativt. För det andra kan du kanske få ja även om du redan är mycket skuldsatt.

Men här är det viktigt att förstå: "utan UC" betyder inte automatiskt att du får ja lättare. Långivaren använder bara andra metoder för att bedöma dig. Kanske kollar de din inkomst, eller de frågade ett kreditvärdighetsföretag som inte är UC. Och en stor varning: om du redan är mycket skuldsatt och lånar mer utan UC, kan du hamna i en mycket värre situation än du tror.

Så gör du innan du ansöker Fem smarta steg

Om du överväger ett SMS-lån är här fem saker du bör göra innan du klickar på "ansök".

• Jämför villkoren noga. Räntorna skiljer sig mycket mellan långivare. Låna från två tre olika webbsidor och se vilken som är billigast. En procents skillnad i ränta kan spara dig hundravis av kronor.
• Gör en återbetalningsplan. Innan du lånar räkna ut hur mycket du kan betala varje månad. Kan du verkligen betala de lånen? Om inte, låna mindre eller inte alls.
• Låna inte mer än du måste. Det är frestande att tänka: "Jag tar 10 000 kronor istället för 5 000." Men varje krona kostar dig pengar i ränta. Låna bara det du verkligen behöver.
• Kolla din UC-status. Innan du ansöker, fråga UC själva vad som står om dig. Det är gratis en gång per år. Om något är fel kan du rätta till det innan du ansöker om ett lån.
• Överväg andra alternativ. Kan du låna av en vän eller familj? Kan du sälja något du inte använder? Kan du arbeta extra några timmar? SMS-lån bör vara sista utvägen, inte första valet.

De här fem stegen tar kanske en timme tillsammans. Men de kan spara dig tusentals kronor och hålla dig utanför skuldfällan.

Är det värt det?

SMS-lån med höga beviljandegrad kan lösa ett akut penningproblem. Pengarna kommer fort, och många som redan fått avslag på banken får ja här. Det är faktiskt värdefullt för många människor.

Men kostnaden är hög. Du betalar ofta två tre gånger så mycket som du skulle göra på banken. Och om du inte är väldigt försiktig kan du hamna i en spiral där du lånar nya pengar för att betala gamla lån. Många som börjar med ett SMS-lån på 5 000 kronor slutar upp med 30 000 kronor i skuld inom några år.

Så är det värt det? Det beror på din situation. Om du behöver 2 000 kronor för att undvika att bli vräkt från din lägenhet, ja då kan det vara värt det. Om du vill låna 10 000 kronor för en ny TV, nej då är det inte värt det. Tänk noga. Fråga dig själv om du verkligen behöver pengarna, och om du verkligen kan betala tillbaka. Om svaret på båda frågorna är ja, då kan ett SMS-lån möjligtvis passa dig men bara då.